Факторинг
Вид банковской услуги по финансированию хозяйствующих субъектов. Согласно ему банк признает права хозяйствующих субъектов на взыскание платежей за акцептованные плательщиками товары, выполненные работы и оказанные услуги с правом регресса.
Обновлено: 07-09-2026
-
Индивидуальносумма кредита -
2% в нац. валюте/1.2% в иностранной валютепроцент факторинга (дисконт) -
до 90 дней/до 180 днейсрок кредита
Определение факторинга
Вид банковской услуги по финансированию хозяйствующих субъектов. Согласно ему банк признает права хозяйствующих субъектов на взыскание платежей за акцептованные плательщиками товары, выполненные работы и оказанные услуги с правом регресса.
ПОРЯДОК
предоставления АО “Garant bank” факторинговых операций юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без статуса юридического лица
предоставления АО “Garant bank” факторинговых операций юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без статуса юридического лица
| Условия | Описание |
| Основные понятия | Факторинг — вид банковской услуги по финансированию хозяйствующих субъектов (поставщиков), при котором они уступают банку (финансовому агенту) право на получение акцептованных плательщиками платежей за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги по договорам с отсрочкой платежа. Традиционный факторинг — инициатором использования факторинговой услуги выступает Поставщик (кредитор), а договор факторинга заключается между тремя сторонами. Обратный (реверсивный) факторинг — инициатором использования факторинговой услуги выступает плательщик (дебитор), а договор факторинга заключается с плательщиком (дебитором). Письменное согласие Поставщика (кредитора) на получение оплаты посредством факторинговой услуги является обязательным. Факторинговый агент — коммерческий банк (финансовый агент), являющийся юридическим лицом, которое финансирует поставщика путем приобретения его права требования в обмен на уступку дебиторского требования. Плательщик (дебитор) — лицо, использующее поставленные товары/услуги и погашающее задолженность перед факторинговым агентом (банком), возникшую на основании договора факторинга. Поставщик (кредитор) — субъект предпринимательства, поставляющий товары/услуги и получающий финансирование на основании договора факторинга в обмен на уступку дебиторского требования (денежного требования, срок оплаты по которому еще не наступил). Дебиторская задолженность — признанная плательщиком задолженность за поставленные товары/услуги (срок оплаты которой согласно условиям договора еще не наступил) и подлежащая уплате денежная сумма. Дисконт — разница между суммой, профинансированной банком, и суммой платежного требования по договору. С правом регресса — с правом обратного требования: если плательщик (дебитор) не осуществит платеж в срок, установленный договором факторинга, банк вправе потребовать соответствующую сумму платежа от Поставщика (кредитора). Генеральное соглашение — обслуживание на основании индивидуальных договоров факторинга сроком до 90 дней (в иностранной валюте — до 180 дней) при заключении Генерального соглашения на срок до 12 месяцев. |
| Субъекты кредитования | Юридические лица |
| Требования к положительной кредитной истории | • отсутствие текущей просроченной задолженности; • отсутствие остатков кредитов, находящихся на стадии судебного разбирательства, а также основного долга и процентов, перенесенных на внебалансовые счета; • балл КАТМ выше 200; • отсутствие действующих кредитов, классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» и «безнадежные»; • отсутствие просроченной кредитной задолженности взаимосвязанных предприятий в системе АО «Garant bank». По кредитам за последние 12 месяцев: • количество просроченных задолженностей свыше 60 дней — не более 3; • количество просроченных задолженностей свыше 90 дней — не более 2, при этом за последние 6 месяцев просроченная задолженность свыше 90 дней должна отсутствовать. |
| Счет клиента | Основной или вторичный |
| Форма предоставления факторинговой услуги | На основании Генерального соглашения или разово |
| Сумма кредита | Не ограничена |
| Срок факторинга | В национальной валюте — до 90 дней; В иностранной валюте — до 180 дней |
| Цель факторинга | Приобретение дебиторской задолженности, возникшей за поставленные товары/услуги |
| Валюта факторинга | Национальная или иностранная валюта |
| Схема предоставления факторинга | По данному продукту факторинговый счет открывается Поставщику (кредитору) при традиционном факторинге и плательщику (дебитору) при обратном факторинге. С данного счета Поставщику перечисляется сумма факторинга за вычетом дисконта. |
| Ставка дисконта (в месяц) | В национальной валюте: 2% В иностранной валюте: 1,2% * В дальнейшем ставка может быть изменена на основании решения Финансового комитета. |
| Случаи, при которых предоставление факторинговых услуг не допускается | - факторинговые услуги не предоставляются клиентам с отрицательной кредитной историей (скоринговый балл ниже 200); - факторинговые услуги не предоставляются клиентам с просроченной кредитной задолженностью или задолженностью по картотеке № 2; - по требованиям к бюджетным организациям; - по долговым обязательствам физических лиц; - по обязательствам предприятий, признанных неплатежеспособными; - по предприятиям, систематически работающим с убытком; - для финансирования капитальных вложений; - по экспортным консигнационным контрактам; - по компенсационным и бартерным сделкам; - по договорам, предусматривающим поэтапную оплату работ или авансовые платежи; - по договорам купли-продажи, по которым плательщик вправе вернуть товар в течение предусмотренного договором срока, в том числе после оказания услуги по продаже. |
| Обеспечение по продукту | Не требуется |
| Ответственность за несвоевременную оплату задолженности | Если факторинговые платежи не оплачены в установленный срок, Поставщик (кредитор)/плательщик (дебитор) уплачивает банку пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом общая сумма пени не должна превышать 50% суммы просроченного платежа). |
Перечень документов, необходимых для использования продукта «Факторинг»
1. Заявление;
2. Учредительные документы предприятия-заемщика (свидетельство, устав, приказ о назначении руководителя, а также копии паспортов учредителей, руководителя и бухгалтера (при наличии));
3. Согласие учредителей предприятия-заемщика на получение кредита, оформленное в порядке, установленном действующим законодательством (за исключением индивидуальных предпринимателей и частных предприятий);
4. Бухгалтерский баланс предприятия-заемщика за последний отчетный период или оперативный (квартальный) период и отчет о финансовых результатах (за исключением индивидуальных предпринимателей и вновь созданных юридических лиц);
5. Денежный оборот предприятия-заемщика за последние 12 месяцев по всем счетам во всех банках, подтвержденный банком (при наличии счетов в других банках);
6. Счета-фактуры;
7. Акт сверки, подтвержденный плательщиком (дебитором) и поставщиком (кредитором);
8. Согласие учредителей предприятия-поставщика (кредитора) на использование факторинга, оформленное в порядке, установленном действующим законодательством;
9. Договор купли-продажи;
10. При необходимости могут быть затребованы дополнительные документы.
2. Учредительные документы предприятия-заемщика (свидетельство, устав, приказ о назначении руководителя, а также копии паспортов учредителей, руководителя и бухгалтера (при наличии));
3. Согласие учредителей предприятия-заемщика на получение кредита, оформленное в порядке, установленном действующим законодательством (за исключением индивидуальных предпринимателей и частных предприятий);
4. Бухгалтерский баланс предприятия-заемщика за последний отчетный период или оперативный (квартальный) период и отчет о финансовых результатах (за исключением индивидуальных предпринимателей и вновь созданных юридических лиц);
5. Денежный оборот предприятия-заемщика за последние 12 месяцев по всем счетам во всех банках, подтвержденный банком (при наличии счетов в других банках);
6. Счета-фактуры;
7. Акт сверки, подтвержденный плательщиком (дебитором) и поставщиком (кредитором);
8. Согласие учредителей предприятия-поставщика (кредитора) на использование факторинга, оформленное в порядке, установленном действующим законодательством;
9. Договор купли-продажи;
10. При необходимости могут быть затребованы дополнительные документы.