Обновлено: 07-11-2024

Факторинг

Вид банковской услуги по финансированию хозяйствующих субъектов. Согласно ему банк признает права хозяйствующих субъектов на взыскание платежей за акцептованные плательщиками товары, выполненные работы и оказанные услуги с правом регресса.

Подробнее

Индивидуально
сумма кредита
7/10 %
процент факторинга (дисконт)
до 90 дней/до 180 дней
срок кредита

Определение факторинга

ПОРЯДОК
предоставления АО “Garant bank” факторинговых операций юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без статуса юридического лица

П/н	Условия	Описание
1	Определение факторинга	Вид банковской услуги по финансированию хозяйствующих субъектов. Согласно ему банк признает права хозяйствующих субъектов на взыскание платежей за акцептованные плательщиками товары, выполненные работы и оказанные услуги с правом регресса.
2	Субъекты кредитования	Юридические лица и индивидуальные предприниматели без статуса юридического лица
3	Цель факторинга	Покупка отсроченной дебиторской задолженности клиентов
4	Валюта кредита	Выделяется в национальной валюте или долларах США
5	Срок кредита	Согласно условиям договора: В национальной валюте – до 90 дней; В иностранной валюте – до 180 дней.
6	Сумма кредита	Сумма договора определяется исходя из платежеспособности заказчика
7	Процент факторинга (дисконт)	В национальной валюте – 10 процентов; В иностранной валюте – 7 процентов.
8	Обеспечение	Не требуется
9	Обстоятельства, при которых выделение кредита не допускается	-Клиент имеет отрицательную кредитную историю (скоринговый балл - 200 или ниже); - Клиент имеет просроченную кредитную задолженность или задолженность по картотеке №2; - Предприятия с неликвидным балансом или регулярными убытками не допускаются к осуществлению факторинговой деятельности (значимым для Банка клиентам могут быть предоставлены кредиты в виде исключения на основании положительного решения центрального аппарата Кредитного комитета); - Согласно требованиям, предъявляемым к бюджетным организациям; - По долговым обязательствам физических лиц; - По обязательствам предприятий, признанных неплатежеспособными; - Убыточным предприятиям; - На финансирование капитальных вложений; -Клиент имеет отрицательную кредитную историю (скоринговый балл - 200 или ниже); - Клиент имеет просроченную кредитную задолженность или задолженность по картотеке №2; - Предприятия с неликвидным балансом или регулярными убытками не допускаются к осуществлению факторинговой деятельности (значимым для Банка клиентам могут быть предоставлены кредиты в виде исключения на основании положительного решения центрального аппарата Кредитного комитета); - Согласно требованиям, предъявляемым к бюджетным организациям; - По долговым обязательствам физических лиц; - По обязательствам предприятий, признанных неплатежеспособными; - Убыточным предприятиям; - На финансирование капитальных вложений; - По консигнационным экспортным контрактам; - По компенсационным и бартерным соглашениям; - По договорам, предусматривающим оплату работ поэтапно или в рассрочку; - По договорам купли-продажи, согласно которому плательщик имеет право вернуть товар в течение срока, предусмотренного договором, а также после оказания услуги купли-продажи.
10	Предоставление факторинга	На основании договора купли-продажи, заключенного между покупателем и продавцом, сумма до 90% от суммы договора переводится на банковский счет продавца.
11	Документы необходимые для оформления факторинга	1) Документ, подтверждающий приемку реализованных товаров и услуг (счет-фактура, акты и т.п.); 2) Заявление; 3) Учредительные документы (свидетельство, устав, приказ руководителя, распоряжение бухгалтера, решение учредителей о получении кредита, свидетельство и паспорт для индивидуальных предпринимателей); 4) Финансовая отчетность (форма 1 и форма 2). Должна быть представлена информация о подаче данных отчетов в налоговые органы; отчеты должны быть утверждены клиентом. При необходимости может быть запрошена дополнительная расшифровка основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности; 5) Выписка о движении средств (оборотка) на счетах (р/с 202...) клиента во всех банках за последние 12 месяцев, а также по картотеке №2. 6) Договор купли-продажи или импортный контракт, заключенный между покупателем и продавцом с условием рассрочки платежа.
12	Источник финансирования	За счет собственных средств банка.